银监行政处罚10月总结:14张百万罚单,农商行占比近半

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罚单数量和罚单金额

2018年10月,各级银监部门共披露了219张罚单。其中,银监局58张,银监分局161张,合计罚款5474.00万元。与2018年9月公开的183张罚单数量相比,10月份罚单数量上升了19.67%,金额相比9月份的3830.28万元,上升了42.91%。

罚款金额在100万及以上区间内的罚单有14张,50-100万区间内的罚单有21张,10-50万区间内的罚单有78张,10万以下区间内的罚单有26张,80张罚单无罚款。

10月份金额最大的一笔罚单由海南银监局开出,海口农村商业银行股份有限公司向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件,贷款尽职调查、审查严重不尽职,为不符合条件的客户办理授信业务,对个人贷款资金支付管理不到位,被罚款三百六十万元。


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受罚的当事人类别

219张罚单中,涉及单位的罚单为108张,涉及个人罚单为117张。其中,11人被处以取消高级管理人员任职资格或银行业从业资格若干年,12人被终身禁业,54人被罚款,83人被提出警告。

浙江民泰商业银行因违反监管规定和会计准则降低信用风险指标;资产质量五级分类不准确;内控管理严重违反审慎经营规则;员工管理不到位;违规发放流动资金贷款用于固定资产投资;发放无资金需求大额定期存单质押贷款;通过不良信贷资产的非真实转让虚假出表,被罚款310万元。另外7名相关人员被警告,合计罚款30万元。

10月对单位的罚单涉及机构包括,1家信托公司,2家外资银行,1家消费金融公司,1家资管公司,39家国股行,1家邮储银行,23家农商行,22家城商行,15家农信社,3家村镇银行。在10月份披露的罚单中,共有14家金融机构的罚款金额超过100万元,其中农商行占到五成。

中银消费金融有限公司在2015年至2017年间,该公司部分消费贷款业务存在:1.借款人收入情况贷前调查未尽职;2.未严格执行个人贷款资金支付管理规定;3.未采取有效方式跟踪检查贷款资金使用。被责令改正,并处罚款共计150万元。云南国际信托有限公司因结构化证券投资信托产品优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例超过规定比例要求;违规委托非金融机构推介信托产品,行政处罚决定罚款人民币50万元。中国华融资产管理公司云南省分公司因违规收购不真实的非金融机构不良资产,以收购不良资产名义为企业提供融资,行政处罚决定罚款人民币25万元。

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地域分布

本月公布罚单最多的省份为安徽省,28张,占到总罚单数量的5.46%;其次为浙江省,25张,占到总罚单数量的3.68%。罚款金额最高的为上海市,共有1040.00万元;其次为海南省,共有705.00万元。

安徽各级银监机构披露了28张罚单,违规开展存贷款业务占比较大,6家银行因为违规吸收存款被罚款25万元。安徽肥西农村商业银行股份有限公司高店支行原员工违法空存实支侵占资金;违规迟报案件信息,对安徽肥西农村商业银行股份有限公司处以四十万元罚款,当事人禁止终身从事银行业工作,另外5名相关人员提出警告或罚款,罚款合计28万元。

上海市银监局10月披露了15张罚单,主要针对国股行和城商行,处罚原因主要与个人消费贷款业务有关。上海浦东发展银行股份有限公司上海分行的主要违法违规事实有1.2016年至2017年间,该分行对部分信用卡专项分期资金用途核查未执行标准统一的业务流程;2.2016年,该分行对部分信用卡现金分期申请人收入核定不尽职;3.2016年至2017年间,该分行部分信用卡现金分期资金用于非消费领域。行政处罚决定责令改正,并处罚款共计150万元。

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罚款原因

10月银监罚单从罚款的案由上来看,信贷业务违规占比近半,其他处罚原因类型多样,多家银行因内部控制制度不严格被罚,个别银行因信用卡、理财产品、涉及民间借贷、搭售保险等原由被罚。

上海银行股份有限公司信用卡中心被罚款共计100万元,主要违法违规事实有1.2014年至2017年间,该中心部分信用卡汽车分期资金用途核查未执行标准统一的业务流程;2.2017年,该中心未对某涉嫌套现的特约商户停止服务。

上海浦东发展银行股份有限公司闵行支行未能通过有效措施及时发现并纠正某员工2017年参与民间借贷活动,员工行为管理严重不审慎。行政处罚决定责令改正,并处罚款50万元。

中国银行股份有限公司大理州分行在办理业务时违规搭售保险、金融衍生品。被罚款人民币25万元。

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